Ausgangslage für viele CH-Pensionäre
Viele Pensionäre haben über Jahre hinweg in der Schweiz gearbeitet und dort erhebliche Guthaben in Pensionskassen oder Freizügigkeitskonten aufgebaut. Mit einem dauerhaften Wohnsitz in Deutschland stellt sich die Frage: Wie können diese Gelder sicher übertragen und steuerlich optimal angelegt werden
- Viele Jahre in der Schweiz gearbeitet und dort ein Altersguthaben in der Pensionskasse aufgebaut
- Umzug oder Ruhestand in Deutschland geplant oder bereits erfolgt
- Fragen zur sicheren Übertragung und steuerlichen Gestaltung
Herausforderungen
- Viele Schweizer Pensionskassen stehen wirtschaftlich unter Druck
- Wechselkursrisiken bei CHF/EUR
- Eingeschränkte Absicherung und niedrige Rendite bei klassischen Banklösungen
- Planungsunsicherheit bei der grenzüberschreitenden Auszahlung
Sicherung der Altersvorsorge
angesichts wirtschaftlicher Unsicherheiten vieler Pensionskassen
Optimierte Anlage
in Deutschland, bevorzugt in krisenresistente und mündelsichere Lösungen
Individuelle Abstimmung
auf das persönliche Risikoprofil und steuerliche Rahmenbedingungen
Steuerpflicht in Deutschland – wie viel Zeit bleibt
- Nach Antragstellung in der Schweiz beginnt in der Regel eine Frist von etwa drei Monaten, bevor eine mögliche Steuerpflicht in Deutschland greift
- Wird die Frist verpasst, droht eine sofortige Steuerpflicht auf das gesamte Kapital
- Deshalb ist eine schnelle und koordinierte Umsetzung besonders wichtig
Kundenbeispiel:
"Herr M. nimmt seine Altersversorgung aus der Schweiz mit nach Deutschland"
Herr M. arbeitete über 15 Jahre in der Schweiz. Mit Eintritt in den Ruhestand zog er nach Deutschland. vbo24 unterstützte ihn dabei, seine Pensionskasse rechtssicher und steuerlich optimal zu übertragen.
Das Ergebnis: eine planbare Basisrente kombiniert mit einer sicheren Sofortrente – ohne Kursrisiken.
Rolle von vbo24 und Partnern
vbo24 ist zentrale Koordinationsstelle und Ansprechpartner
Zusammenarbeit mit zertifizierten Steuerberatern und spezialisierten Rechtsanwälten in Deutschland und der Schweiz
Begleitung von der Analyse bis zur Umsetzung
Sicherstellung: Prozesse sind juristisch einwandfrei, steuerlich optimiert und wirtschaftlich sinnvoll
Die steuerliche Behandlung basiert auf aktueller Verwaltungspraxis (u. a. Oberfinanzdirektion Karlsruhe). Diese kann sich ändern. Eine individuelle Beratung durch Steuerberater ist unverzichtbar. vbo24 begleitet den gesamten Prozess, ersetzt jedoch keine steuerliche oder rechtliche Einzelberatung.
Häufige Fragen
Steuerpflicht in Deutschland – wie viel Zeit bleibt?
Eine pauschale Aussage ist hier nicht möglich – maßgeblich ist der individuelle Sachverhalt.
Wird die Auszahlung aus der Pensionskasse oder dem Freizügigkeitskonto in der Schweiz beantragt, beginnt in der Regel eine Frist von ca. drei Monaten, bevor eine mögliche Steuerpflicht in Deutschland greift.
Hinzu kommt ein Einlagensicherungsrisiko: Schweizer Versorgungsgelder sind häufig bei regulären Banken mit niedriger Rendite und eingeschränkter Absicherung angelegt – im Extremfall kann das Kapital gefährdet sein. Hier setzt unsere Beratung gezielt an.
Wie läuft die persönliche Beratung ab?
Da es sich um ein vielschichtiges, grenzüberschreitendes Thema handelt, legen wir großen Wert auf eine persönliche, fundierte Beratung. Diese erfolgt bevorzugt:
vor Ort, um komplexe Fragestellungen gemeinsam mit Steuer- und Rechtsberatern durchzugehen,
alternativ auch per Zoom, Webex, Teams oder telefonisch, abhängig vom Wohnort und den Wünschen des Kunden.
Unsere Beratung berücksichtigt sämtliche relevanten Rahmenbedingungen in Deutschland und der Schweiz.
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